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제목 직장 새내기입니다. 컨설팅 좀 부탁드려요 ㅠ_ㅠ
성별 남성 연령대 33 직업 기타
상담내용

인제 막 사회에 진출한 직장인입니다. 갑자기 많은 돈이

생기다보니 자연스럽게 재테크에 문을 두드리게 되었는데요.

모네타같은 웹사이트에도 돌아다녀보고 이게 무슨말인지 -_-;

저게 무슨말인지 머리가 참 복잡하네요 ㅎㅎ; 일단 서론은

이렇게 접어두고 저의 자산에 대해서 말씀드릴게요.

홀수 달에 150 보너스달에 250 이렇게 월평균 200의 월급을

받고 있구요. 저기서 잔업을 하면 +@가 되기도 합니다.

신협 비과세 적금 85 (2010년 6월 만기 7번 불입)

금호생명 연금보험 10

메리츠 화재 보험 5

농협 주택청약저축 10 ( 7번 불입 )

이렇게 매달 110 저금하고 있구요.

30만원 (용돈 + 통신비)로 사용중이고

남은돈은 그냥 CMA에 모셔두고 있어요;
 
이렇게 해서 남은 돈을 모은게 현재 12월 15일부로 잔고가

680만원 정도 되는데요. 이것을 어떻게 해야될지 모르겠네요.

펀드를 해야지 하는데 제가 아는 정보도 없고 내년 경제

성장율이 5% 상승으로 보고 있는데 왠지 펀드를 하면 수익이

많이 생길거 같고 올해까지 적립식 펀드를 3년이상짜리를

가입하면 소득공제 및 비과세 혜택이 주어진다는데 사실인지

또 장마펀드는 몇 년 이상을 해야되는지; 갈피를 못 잡겠네요.

내년에는 좀 더 타이트하게 해볼려구요 60만원 정도가 매달

마다 남는데 이걸 3년짜리 적립식으로 해야될지 내년 적금

비중을 줄이고 펀드에 많이 해야될지 에고 머리가 복잡하네요

초보들이 지식을 습득할수 있는 사이트도 추천해주시면

감사하겠습니다 ㅠ_ㅠ 

목록이동  

컨설팅 결과

honey90 님의 컨설팅 내용입니다.

안녕하세요
매일경제 금융센터 재정컨설턴트 이서중 입니다.

강희상님의 현금 흐름표를 보면

보험   2.5%
저축   52.5%
유동성 30%

의 형태를 보이고 있습니다.
현재 상황으로써는 평균 저축율을 넘어 서는 좋은 상황입니다.

재정적 목표처럼 1억을 3년내에 만들기 위해서는
매달 278만원 정도의 저축이 필요합니다.

매달 잉여자금 60만원과 적금 85만원을 합쳐 145만원을 저축한다고하면
매달 3.4% 의 수익률이 나는곳에 저축을 하셔야 합니다.
즉 매년 41% 수익이 나야 한다는 것인데 사실상 불가능 하겠죠?

펀드등 투자를 한다고 하시면
대략 8% 정도 수익을 매년 난나고 생각하시고
매달 247만원 정도 저축 하시면 됩니다.
(이부분은 목표를 줄이시거나 월급 이외의 수익을 창출하셔야 합니다.)

아직 나이가 젊으시고 결혼을 안하셨으니까
청약통장 10만원 부분을 좀더 줄이셔서 투자쪽으로 돌리시기 바랍니다.

소득공제 혜택은 국내주식형 펀드에 정기적립식으로 3년을 가입하시면
가능합니다.

장마펀드는 7년이상 유지하는 장기 비과세 상품이며 장기 상품이기 때문에
가입시 목적과 잉여자금을 고려하여 가입하시기 바랍니다.

내년 출구전략을 시행 한다면 주식시장은 침체에 빠질 확률이 높습니다.
따라서 거치형 보단 적립식으로 운용을 하시는게 날듯 합니다.

현재 보유하고 있는 자산 600은 투자자의 성향에 따라 틀려지겠지만
투자성향이 좀 공격적이시라면 원자재 및 신흥국가 투자 비중을 30% 정도
하시기 바랍니다.

물론 사람의 성향에 따라 저축을 할지 투자를 할지 또 투자 비중에서도
안정적인것과 공격적인것으로 나누어야 합니다.

하지만 20대 미혼 이시라면 적금보다는
자산의 70% 정도는 투자를 하는 방향을 생각해보시는게 좋을듯 합니다.

좀더 자세한 상담을 원하시면 이메일로 연락 주시기 바랍니다.
감사합니다.

매일경제 금융센터 금융컨설턴트 이서중WM
lee_sj@sierrafn.co.kr