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제목 재무설계 부탁드려요
성별 여성 연령대 31 직업 공무원
상담내용 현재 공무원연금 매월 납입액 제외한 연봉이 3260만원이고
구청공무원은 단체보험이 다 가입되잇어요 실비나 암 등이요 따로 돈 안나가요
그리고 한달 지출은 집생활비 60만 + 본인생활비 20만 =80만이구요
따로 3년만기적금은 매년1080만원이구요
또 1년만기짜리 예금도 1000만원 잇구요
주택청약저축은 가입되 4년됫구요
월급은 산업은행 다이렉트로 넣어두고 지출을 다 뺀 남는 돈을 국민 스타트통장과 락스타통장에 100만원식 넣어둿고요
행정공제회라고 퇴직금 주는곳 5.3프로 복리에도 매월10만원식 납입하구요
수시입출금 통장인 cma 추천과 앞으로 남는돈은 어떻게 투자 ? 저축해야하는지요?
개인 보험이나 개인연금을 따로 또 들어야할까요
일단 3년안에 결혼자금 마련하고싶구요
여러 카드사와 통장들에 있는 걸 자동으로 반영해주는 가계부가 인터넷상에 시스템으로 모가 잇는지요?수수료 안내는걸로요
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컨설팅 결과

pbk0815 님의 컨설팅 내용입니다.

안녕하세요. 매경 컨설턴드 박보균입니다.

 

답변이 늦어진점 죄송합니다.

 

회원님의 궁금하신 점에 대한 답변을 드리도록 하겠습니다.

 

재무설계라는 부분이 생각해보면 그다지 어렵지 않을수도 있습니다.

 

이유는 어찌보면 간단할수 있습니다.

 

항상 먼저 계획을 세우시기 바랍니다.

 

언제 쓰셔야 하는지, 얼마의 금액이 필요한지  기간과 금액이 정해지면 나에게 맞는 금융상품을 선택을 하시면됩니다.

 

전반적으로 회원님께서는 지출에 비해 저축을 잘 하고 계신거 같습니다.

 

전반적으로 모든 저축 금액을 은행에 하고 계신데요..

 

현재 저금리 시대이고 앞으로도 저금리 기조가 지속된다는 점입니다.

 

이제는 저금리의 손실> 투자의 손실 이 부분을 꼭 생각을 해 보셔야할 부분입니다.

 

안전한 은행과 투자를 같이 운영하셔서 평균 수익률을 물가상승률보다는 상회하는 이익을 가져가셔야 자산가치를

 

지키실수 있다는 점 기억하셔야 할듯합니다.

 

- 재무컨설팅 내용 -

 

3년만기적금은 매년1080만원이구요

 

--> 가입하신지 얼마나 되셨는지가 중요할거 같은데요.

      현 금융환경은 단기간에 금리가 상승할 여지가 있다는 점입니다.

      미국에서 양적완하를 축소하듯이 우리나라도 금리를 올릴겁니다.

      따라서 적금이나 예금등은 1년씩 하시는 점이 좋으실거 같습니다.

      금리 상승시 바로바로 그 혜택을 보실수 있을겁니다.

 

주택청약저축은 가입되 4년됫구요

-->청약저축 300만원시 서울/부산 20평형대 청약 가능.

                       600만원시 서울/부산 30평형대 청약 가능.

 

3년안에 결혼자금 마련하고싶구요

 

--> 결혼 자금을 어느 정도 생각하시는지가 중요하구요.

      목표 금액이 정해지면 은행과 증권사 펀드에 7 : 3 정도 비율로 운영하셔도 될듯합니다.

 

앞으로 남는돈은 어떻게 투자 ? 저축해야하는지요?
개인 보험이나 개인연금을 따로 또 들어야할까요

--> 목돈 마련이나 노후 자금을 생각하신다면 장기간을 생각하실거라 생각됩니다.

      투자쪽으로 고려해보시는게 나을꺼같구요.

      연금은 공무원이시기때문에 소득공제 상품보다는 연금 수령시 비과세되는 상품쪽으로 택하셔야

      한다는 점 명심하시구요.

 

더 궁금하신 점 있으시면 연락 주시기 바랍니다.

 

010 - 8746 - 7122